Moje iskustvo u zdravstvenom osiguranju

Milijuni su Amerikanaca koji nisu osigurani za zdravstveno osiguranje jer si to ne mogu priuštiti ili ih poslodavac ne pruža (ili neku kombinaciju od toga dvoje). Smatram se sretnikom jer si to mogu priuštiti, čak i dok radim za sebe (iako je to daleko od povoljne cijene).

Godinama sudjelujem u planovima zdravstvenog osiguranja i isključujem ih jer zamjenjujem rad za sebe (obično kao savjetnik, ali odnedavno kao puno radno vrijeme ovdje za Psych Central) i radim za tvrtku s uobičajenim spektrom prednosti. Kad god napustite tvrtku s kojom ste stalno zaposleni (obično duže od godinu dana), imate jedan od tri izbora:

1. Prijeđite na plan zdravstvenog osiguranja vašeg supružnika, pod pretpostavkom da on ili ona radi puno radno vrijeme i da ima dobro zdravstveno osiguranje;
2. Nastavite s planom vaše tvrtke, pod stavkom koja se naziva "COBRA", ali morate platiti pune premije svaki mjesec (npr. Ono što ste plaćali iz svoje plaće, plus ono što je tvrtka plaćala za vas);
3. Postanite neosigurani i nadajte se najboljem!

Kad sam bio u dvadesetima, kao i većina ljudi u dvadesetima, nisam obraćao puno pažnje na zdravstveno osiguranje, zdravstvenu zaštitu ili zdravstveno osiguranje. Bila sam zdrava, nikada nisam bila u bolnici, a moja obitelj ima malo povijesti zdravstvenih problema koji se nisu mogli izravno pripisati okolišu. (Oba moja djeda, na primjer, umrla su od komplikacija raka pluća i / ili plućne bolesti, radeći u rudnicima ugljena oko Hazeltona, PA.)

No, kako ostarite, vjenčate se, skrasite se, a pogotovo ako imate djecu, zdravstveno osiguranje i vaša osobna zdravstvena zaštita više nisu neobavezni dio vašeg života. Morate sjesti, razmisliti o tim stvarima i osigurati da kad se krećete u karijeri ostanete pokriveni (bilo svojim poslom ili supružnikom). Ne možete više samo zdravo uzimati zdravo za gotovo.

Pa kad sam napustio najnovije puno radno vrijeme prije godinu dana, odlučio sam se za opciju 2, COBRA. COBRA vam daje 18 mjeseci da pronađete drugi plan (ili neki drugi posao s punim radnim vremenom), koji ima dovoljno prostora za disanje za ljude poput mene. No, ono što vam nitko ne kaže jest da je COBRA sustav koji, iako navodno zagarantiran propisima koji vam nudi zdravstvenu zaštitu na 18 mjeseci, čini sve samo ne.

Dva puta u 12 mjeseci - prvo, na početku plana, a sada, 12 mjeseci kasnije - išli smo na ispunjavanje recepata samo da bi im se reklo: "Oprostite, nemate zdravstveno osiguranje." Ha?

Nema ništa frustrirajuće ili otežavajuće od plaćanja velike količine novca za uslugu koja je sve samo ne pouzdana. A problem s COBRA-om je taj što nije nitko kriv. To je dobronamjerni pokušaj osiguranja zdravstvene zaštite tijekom normalnih životnih prijelaza ljudi. Evo kako to funkcionira, u teoriji.

U sve svrhe i svrhe, vi ste "poseban" zaposlenik tvrtke što se tiče zdravstvenog osiguranja. I dalje imate isti plan pogodnosti kao kad ste radili za tvrtku (i sve popuste koje je tvrtka dogovarala u ime njihovih zaposlenika), ali samo im morate jednom mjesečno poslati ček radi zadovoljstva pokrivenosti. Sve dok to radite, tehnički biste trebali uživati ​​u "neprekinuti" pokrivenosti od trenutka kada napustite posao poslodavca do 18 mjeseci kasnije.

Poteškoće su počele odmah. Između vašeg napuštanja tvrtke i osiguravajućeg društva postoji kašnjenje od 2 do 4 tjedna kad prepoznate da ćete i dalje biti obuhvaćeni COBRA-om. Nitko nam to nije spomenuo kad sam napustio tvrtku. Pa kad je moja supruga otišla redovito popunjavati recepte, zamislite njezino iznenađenje kad joj je rečeno: "Oprostite, nemate zdravstveno osiguranje." Možda je ovo bila krivnja HR za tvrtku, možda za osiguravajuće društvo ... Nitko ne zna, nitko ne uzima zasluge za neuspjeh u informiranju, samo ste ostavili telefonske pozive između dva i pokušavali shvatiti.

Premotavanje unaprijed 12 mjeseci kasnije. Zapravo smo započeli postupak stjecanja vlastitih zdravstvenih pogodnosti putem druge organizacije, ali moramo razraditi nekoliko detalja. U međuvremenu, uredno šaljem svoje mjesečne čekove premije osiguravajućem društvu. Ponovno, moja supruga odlazi ispuniti redovni recept i opet joj kažu isto: "Oprostite, nemate zdravstveno osiguranje." Poziv osiguravajućem društvu doista potvrđuje da nemam (čak i dok buljim u izvod koji je stigao dva dana ranije tražeći još $ xxx.xx i prikazujući stanje na računu kao 0 $). Hromo predlažu da nazovete HR odjel starog poslodavca. U redu, hvala.

Poziv lijepoj ženi koja vodi HR u tvrtki potvrđuje da je tvrtka krajem prošle godine unijela neke izmjene u njihov plan zdravstvene zaštite i da plan na kojem sam bila više nije ponuđen. Trebala sam biti obaviještena o promjeni prelaska na drugi plan, ali to se nije dogodilo. Ne marim ovdje upirati prstom, jer sve što iskreno želim je povratak moje zdravstvene zaštite. Stoga upućuje poziv kontaktnoj osobi koju ima u osiguravajućem društvu, a sada čekam da čujem kada će se moje pokriće nastaviti (iako, prema mojim izjavama, nikad nije završilo).

Kada tvrtka nastavi uzimati vaš novac i unovčavati čekove za vaš račun, ali ne pruža obećane usluge, nije li to prijevara? Ipak, zdravstveno osiguranje, koje mi govori i misli da je moje zdravstveno osiguranje prestalo 1. siječnja, sretno je unovčilo siječanjski premijski ček prije 4 tjedna.

Dakle, kada se pitate što nije u redu s američkim zdravstvenim sustavom, evo još samo jednog podatka koji ćete staviti u tu svoju košaru. COBRA, dobro smišljeni plan za pružanje stalnog (ako ne i skupog) pokrivanja zaposlenicima koji napuste puno radno vrijeme, prepun je rupa i nedostatka odgovornosti. Nitko ne nadzire zaposlenike koji se odluče za COBRA-u i nitko zapravo ne brine o njima ako nešto pođe po krivu.

"Popravljanje" zdravstvene zaštite u Americi ne može se lako obaviti. Razdoblje. Jednostavno je previše složen i tajnovit, slično američkom poreznom zakoniku. Uključeni su mnogi posebni interesi koji žele stvari zadržati onakvima kakve jesu (neki, iz vrlo dobrih razloga - implementiraju sustav medicinske evidencije u bolnici i on se sruši, ljudi itekako mogu umrijeti). Samo trebate učiniti što možete kako biste ga poboljšali, korak po korak, centimetar po centimetar. I imajte strpljenja. Puno i puno strpljenja.