Emocije mogu zbuniti financijsko planiranje
Prema nedavnom izvješću odbora Federalnih rezervi, 31 posto anketiranih Amerikanaca reklo je da nema mirovinu, a gotovo polovica nije aktivno razmišljala o planiranju mirovine.
Studije pokazuju da mnogi Amerikanci ne ulažu jer nemaju povjerenja u tržište i boje se financijskih gubitaka.
Sada je istraživač Sveučilišta Missouri (UM) pronašao način da financijski planeri pomognu smanjiti brigu svojih klijenata, a koja proizlazi iz straha od gubitka novca.
Michael Guillemette, doktor znanosti, docent na MU College of Human Environmental Sciences i certificirani financijski planer, ispitao je kako investitori reagiraju na financijske gubitke pod različitim razinama ometanja.
Sudionici su testirani kako bi vidjeli razlikuju li se njihovi izbori za ulaganje kada su zamoljeni da upamte dodatne informacije koje su im trebale odvratiti pozornost od tih investicijskih odluka.
"Što se tiče donošenja investicijskih izbora, viša razina distrakcije nije bila bitna", rekao je Guillemette.
„Međutim, iako izbor sudionika nije bio pogođen, njihov se fiziološki ili emocionalni odgovor na investicijske gubitke smanjio kad su bili više rastreseni.
"Ovo pokazuje kako se fiziološka averzija ili tendencija da se na financijske gubitke reagira više od usporedivih dobitaka može smanjiti ne fokusiranjem na gubitke."
Guillemette kaže kako je važno da financijski planeri osiguraju da ne započinju sastanke klijenata usredotočujući se na aspekt investicijskog učinka financijskog plana.
"Kada financijski portfelj klijenta dobro posluje, financijski planer može biti sklon započeti sastanak govoreći o pozitivnim povratima ulaganja", rekao je Guillemette.
“Međutim, financijski planer treba imati na umu da će klijenti očekivati sličnu raspravu ako njihov portfelj doživi gubitke ako sastanci uvijek započnu raspravom o ulaganjima.
"Ovo istraživanje pokazuje da bi se umjesto započinjanja sastanaka s raspravama o nedavnim investicijskim rezultatima, financijski planeri trebali usredotočiti na druge aspekte dodane vrijednosti financijskog planiranja, poput planiranja nekretnina, osiguranja, poreza i dugoročnih ciljeva umirovljenja."
U novom istraživanju, Guillemette je zamolio sudionike da zapamte brojeve koji su bili dvje ili sedam znamenki mnogo prije nego što je od njih zatražio da donesu odluke o ulaganju. Koristio je male novčane iznose, a zatim pratio razinu emocionalne uzbuđenosti sudionika tijekom eksperimenta.
Guillemette je otkrio da se odabir ulaganja sudionika nije promijenio kad su bili ometeni prisjećanjem na veću razinu znamenki.
Međutim, emocionalni odgovori sudionika na investicijske gubitke bili su niži kad su bili ometeni pokušajima da se sjećaju nizova dužih brojeva.
Nalazi studije sugeriraju da investitori koji ne koriste financijske planere mogu smanjiti emocionalni odgovor na gubitke jednostavnijim gledanjem povrata ulaganja.
Guillemette vjeruje da je utvrđeno da jednogodišnje razdoblje procjene portfelja maksimizira zadovoljstvo investitora.
Studija je objavljena u Časopis za osobne financije.
Izvor: Sveučilište Missouri
