Osobne osobine utječu na mirovinu
Prema novoj studiji objavljenoj u časopisu, koliko brzo osoba troši mirovinsku ušteđevinu, može imati toliko ili više veze sa njenom osobnošću od toga ima li puno duga ili želi ostaviti nasljedstvo. Psihologija i starenje.
Nalazi pokazuju da bi ljudi koji su ugodniji ili otvoreniji za nova iskustva - ili oni koji su neurotičniji ili negativniji - mirovinu mogli trošiti brže nego oni koji su ekstrovertiraniji ili imaju pozitivan stav.
"Malo se zna o onome što osobno motivira umirovljenike da povuku novac iz svojih investicijskih portfelja jer se većina studija o stopama povlačenja portfelja bavi tehničkim pitanjima, poput minimiziranja rizika od financijskog manjka ili prilagođavanja potrošnje na temelju percipiranog očekivanog životnog vijeka", rekla je vodeća autorica Sarah Asebedo , Doktorica znanosti, sa Sveučilišta Texas Tech u Lubbocku u Teksasu.
"Svrha ove studije bila je istražiti kako su osobine ličnosti povezane s odlukama umirovljenika o povlačenju portfelja."
Za istraživanje su Asebedo i koautor dr. Christopher Browning, također iz Texas Tech-a, analizirali osobnost i psihološke podatke više od 3.600 ljudi u Sjedinjenim Državama, starijih od 50 godina (prosječna starost bila je 70 godina), 2012. i 2014. valovi studije zdravlja i umirovljenja.
Podaci su bili upareni s poreznim podacima istih sudionika radi obračuna povlačenja s pojedinih računa umirovljenja. Istraživači su koristili samo sudionike koji su podizali novac sa svojih mirovinskih računa i ostalih štednih računa.
Sudionici su ocjenjivani prema onome što mnogi psiholozi nazivaju osobinom ličnosti "Velike petorke": otvorenost prema iskustvu (tj. Kreativni su, maštoviti, avanturistički i znatiželjni), savjesnost (tj. Organizirani su, temeljiti, marljivi i oprezni), ekstroverzija, slaganje (tj. simpatični su, brižni, topli i uslužni) i neurotičnost (tj. nervozni su, zabrinuti, neraspoloženi i nisu smireni).
Istraživači su također pogledali podatke o količini sudionika kontrole koje su smatrali da imaju nad svojom financijskom situacijom i u kojoj su mjeri osjećali razne pozitivne i negativne emocije tijekom prethodnih 30 dana.
"Otkrili smo da su se oni s većom savjesnošću, ekstroverznošću, pozitivnim osjećajima i osjećajima kontrole nad svojim financijama povukli iz mirovinskog portfelja nižom stopom od onih s većom otvorenošću, slaganjem, neurotizmom i negativnim osjećajima", rekao je Asebedo.
Rezultati su ostali i nakon što su istraživači uzeli u obzir odluke o povlačenju portfelja, poput očekivanja napuštanja nasljedstva, dobi, bračnog statusa i hipotekarnog duga.
Asebedo vjeruje da je ovo možda prva studija koja proučava ulogu koju osobine ličnosti igraju u tome koliko brzo pojedinci troše svoj mirovinski portfelj i važan je doprinos polju studija koje se u povijesti fokusiralo na tehničke, a ne na ljudske čimbenike.
Nalazi sugeriraju da bi financijski profesionalci trebali uzimati u obzir osobine svojih klijenata prilikom razvijanja mirovinskih strategija, umjesto da se u potpunosti usredotoče na financijsku situaciju svojih klijenata, rekao je Asebedo.
Viša stopa povlačenja nije nužno loša stvar niti je niža stopa povlačenja uvijek dobra, upozorila je.
„Viša je stopa povlačenja portfelja zabrinjavajuća ako osobu stavi na put da prerano ostane bez novca. Međutim, ako viša stopa povlačenja portfelja ne riskira da ostane bez novca, onda to itekako olakšava život dobrog života ”, rekao je Asebedo.
„Slično tome, niža stopa povlačenja dobra je stvar ako olakšava kontroliranu potrošnju iz portfelja na razini koja ga štiti od prijevremenog trošenja. Ako pojedinac premalo troši i odmiče iskustva koja bi uživao zbog štedne navike koju ne može prekinuti, tada je niska stopa povlačenja propuštena prilika da maksimizira život za koji je uštedjela. "
Izvor: Američko psihološko udruženje
